Digitale Transformation in der Schaden- und Unfallversicherung: Trends und Chancen

In einer Welt, in der fast jede Branche ihre digitale Transformation vollzogen hat, erwarten Versicherungsnehmer in der Schaden- und Unfallversicherung nicht weniger als einen mobilen, problemlosen und ausgezeichneten Kundenservice.

Die digitale Transformation in der Schaden- und Unfallversicherung ermöglicht es Unternehmen, attraktiver zu sein als diejenigen, die dies nicht getan haben. Wenn du dir also einen Wettbewerbsvorteil auf dem Markt verschaffen willst, ist es höchste Zeit, mit der digitalen Transformation deines Sachversicherungsunternehmens zu beginnen.

Um die Erfahrungen deiner Kunden digital zu transformieren, musst du jedoch mit den neuesten Trends und Möglichkeiten auf dem Markt Schritt halten. Nur wenn du auf dem Laufenden bleibst, kannst du ein personalisiertes Kundenerlebnis bieten und den hohen Ansprüchen deiner Kunden gerecht werden.

In diesem Artikel erörtern wir, was die digitale Transformation in der Schaden- und Unfallversicherung ist, die neuesten Trends und Möglichkeiten sowie die Faktoren, die die digitale Transformation behindern. Lies weiter!

Was ist digitale Transformation?

Grundsätzlich bezeichnet die digitale Transformation die Einführung moderner, digitaler Technologien in einem Unternehmen.

Die Vorteile der digitalen Transformation sind weitreichend, wenn sie erfolgreich umgesetzt wird. Die Transformation beginnt mit einem Bewusstseinswandel (der auch inspirierende Zitate nutzt) im Unternehmen. Dann werden neue Technologien eingesetzt, um die Effizienz des Unternehmens zu verbessern und die Produktivität der Mitarbeiter/innen zu steigern, so dass das Unternehmen seinen Kund/innen mehr Wert bietet.

Außerdem verschafft die digitale Transformation den Sachversicherern einen Wettbewerbsvorteil auf dem Markt und verschafft ihnen einen zusätzlichen Vorteil gegenüber anderen ähnlichen Unternehmen.

Die Versicherungsbranche entwickelt sich aufgrund der sich ändernden Kundenerwartungen ständig weiter. Heutzutage kaufen die Menschen ihr erstes Auto oder Haus in einem höheren Alter. Deshalb erwarten sie bei der Wahl ihrer Versicherungsgesellschaft ein unkompliziertes und persönliches Erlebnis.

Um all diese Kundenerwartungen zu erfüllen und ihren Kunden einen zufriedenstellenden Service zu bieten, müssen Sachversicherer die Denkweise und Technologien der digitalen Transformation annehmen. Dadurch kann das Unternehmen kundenorientierte Dienstleistungen und nutzerorientierte Versicherungen anbieten. All dies ist nur durch die digitale Transformation möglich.

Trends und Chancen der digitalen Transformation in der Schaden- und Unfallversicherung

Betrachte die folgenden vier wichtigen Trends und Chancen der digitalen Transformation in der Sachversicherung, die du in dein Unternehmen integrieren musst:

1. Chatbots in der Schaden- und Unfallversicherung zur Automatisierung des Service nutzen

Chatbots gehören zu den heißesten Trends für die digitale Transformation in der Schaden- und Unfallversicherung. Sie sind besonders in Versicherungsunternehmen verbreitet, die Kundenbetreuung im großen Stil benötigen. Kein Wunder, dass sie in der Schaden- und Unfallversicherung zum Trend geworden sind, wo es viele Kunden gibt, die einen automatisierten Kundenservice benötigen.

Chatbots funktionieren durch die Automatisierung von Kundeninteraktionen über verschiedene Messaging-Plattformen. Die beliebtesten Messaging-Plattformen, auf denen Chatbots eingesetzt werden, sind WhatsApp, Facebook Messenger und In-App-Chats.

Die Chatbots werden auch in anderen Benutzeroberflächen eingesetzt, z. B. in Google Home und Alexa. Da sie künstliche Intelligenz und Cloud-Computing-Technologie mit einer dynamischen Wissensdatenbank und Chat-Technologie kombinieren, sind die Chatbots in der Lage, automatisierte Konversationen zu unterstützen und echte Kunden mit relevanten Informationen und jedem Service zu versorgen, den sie benötigen.

Darüber hinaus können die P&C-Chatbots Kunden bei komplizierten Service-Interaktionen helfen, z. B. bei der Bearbeitung von Versicherungsansprüchen.

Chatbots können nicht nur komplexe Produkte entmystifizieren, sondern den Kunden auch dabei helfen, die für sie besten Versicherungspolicen auszuwählen.

Angesichts des Umfangs des Kundensupports, den Chatbots bieten, müssen Versicherungsunternehmen nicht viele echte Mitarbeiter/innen für den Kundensupport einstellen. Schließlich leisten die Chatbots ziemlich gute Arbeit, wenn es darum geht, relevante und zeitnahe Unterstützung zu leisten.

Der größte Nachteil von Chatbots ist, dass manche Kunden nicht gerne mit ihnen sprechen. Sie behaupten, dass Chatbots nur begrenzte Informationen liefern und nicht wirklich hilfreich sind, wenn ein Kunde mehr Details oder eine bestimmte Form der Unterstützung benötigt.

Da die Technologie jedoch immer besser und Chatbots immer intelligenter werden, wird der Widerstand gegen sie abnehmen. Und da immer mehr Chatbots in der Sachversicherungsbranche eingesetzt werden, können die Versicherer Betriebskosten einsparen, die sonst für die Einstellung eines großen Teams für den Kundensupport aufgewendet worden wären.

2. Personalisierung in großem Umfang mit Telematik anbieten

Das Gute an der Telematik ist, dass sie es den Kunden ermöglicht, wichtige Diagnosedaten direkt von ihrem Handy, Tablet oder PC an den Versicherer zu übertragen.

Auf diese Weise erhalten die Versicherer einen direkten Einblick in ihre Kunden und können taktische Möglichkeiten und Strategien entwickeln, um Kosten zu senken, den Service zu verbessern, profitablere Beziehungen aufzubauen und die Einnahmen zu steigern.

In den meisten Fällen, wie z. B. bei der Autoversicherung drive safe and save, wird Telematik eingesetzt, wenn die Versicherer Daten über ein bestimmtes Fahrzeug benötigen, um festzustellen, ob die Kfz-Versicherung höher oder niedriger sein muss.

Nachdem die Versicherer die Fahrzeugdaten erhalten haben, nutzen sie die prädiktive Analyse, um dem Autobesitzer den optimalen Preis und Schutz zu bieten. Gleichzeitig ermöglicht die prädiktive Analytik dem Versicherer, sein wirtschaftliches Ergebnis zu maximieren, da der Zugriff auf das Profil des Kunden erleichtert wird.

Es ist kein Geheimnis, dass die Telematik einige Nachteile mit sich bringt, wie z. B. Sicherheits- und Datenschutzprobleme. Trotzdem setzen immer mehr Sachversicherer auf diesen Trend, da die Vorteile die Nachteile überwiegen.

So fördert die Telematik zum Beispiel das sichere Fahrverhalten der Fahrer/innen, was wiederum die Zahl der Unfälle deutlich reduziert. Und wenn es weniger Unfälle auf den Straßen gibt, fühlen sich die Menschen sicherer und die Versicherungsunternehmen zahlen weniger an die Versicherten aus.

Neben Autos kann die Telematik auch bei Videokameras zu Hause eingesetzt werden, wo sie eine wichtige Rolle bei der digitalen Inventarisierung des Hausrats spielt. In Verbindung mit der Haustechnik kann die Telematik auch dazu genutzt werden, den Energieverbrauch in einem Haus zu überwachen. Dies ist zweifellos eine Win-Win-Situation für Verbraucher und Versicherungsnehmer, die sich darauf einlassen.

3. Anpassung an die Verbraucherbedürfnisse mit digitalen Versicherungen

Mit den Fortschritten in der Technologie sind neue Trends entstanden, wie z. B. die Versicherung von Mitfahrern, die Erweiterung der Sachversicherung, Selbstbedienungs-Apps und der Schutz vor ID-Diebstahl.

Diese Tendenzen haben zur Einführung neuer Produkte und Dienstleistungen geführt, da die Versicherungsunternehmen versuchen, mit diesen modernen Trends Schritt zu halten. Außerdem haben Versicherungsunternehmen begonnen, Selbstbedienungs-Apps anzubieten, die nicht nur den Arbeitsaufwand für die Kundenbetreuer/innen verringern, sondern auch die Kundenerfahrung verbessern und Fälle von Ineffizienz reduzieren.

Wenn du dich also an die Bedürfnisse deiner Kunden anpassen und ihnen einen hervorragenden Service bieten willst, musst du auf diesen neuen Trend aufspringen. Wenn du jedoch neue Produkte, Dienstleistungen oder Apps auf den Markt bringst, denke daran, dass die Kundennachfrage an erster Stelle steht und erst danach die Technologie.

Nimm dir Zeit, um zu recherchieren, welche Produkte den Kundenbedürfnissen am besten entsprechen. Führe Produkte und Dienstleistungen ein, weil sie den Bedürfnissen deiner Kunden entsprechen, und nicht nur, weil sie eine coole Art sind, digitale Technologie zu nutzen.

Nutzeaußerdem die immensen Daten, die dir zur Verfügung stehen, um bestehende Produkte und Dienstleistungen zu verbessern.

Denke daran, dass du nicht immer ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung von Grund auf erfinden musst. Im Gegenteil, vielleicht musst du nur eine kleine, persönliche Veränderung vornehmen, und voilà! Dein Produkt wird allen Bedürfnissen und Anforderungen gerecht.

Bevor du dich also in eine technische Umstellung stürzt, solltest du dich vergewissern, dass es einen Business Case gibt. Dann kannst du deinen Kunden ein nahtloses digitales Erlebnis bieten, das ihnen den Zugang zu deinen Produkten und Dienstleistungen erleichtert.

4. Versicherungstarife auf Basis der Verbrauchernutzung anbieten

Telematik bietet mehr als nur die Möglichkeit, dass Kunden wichtige Daten direkt von ihren Geräten an die Versicherer übertragen.

Neben der Ermittlung des Risikoprofils des Verbrauchers bietet die Datenanalyse über Telematik auch eine nutzungsbasierte Preisgestaltung (UBI). Bei dieser Form der Preisgestaltung werden die von den Kundengeräten gesendeten Echtzeitdaten von den Versicherern genutzt, um zu ermitteln, wie viel Versicherung der Versicherungsnehmer tatsächlich benötigt.

Ein Beispiel: Ein Versicherer möchte die Versicherungssumme ermitteln, die ein potenzieller Versicherungsnehmer für seine Kfz-Versicherung zahlen muss. Er könnte zwar pauschal die Zeit berechnen, die der Kunde auf der Straße verbringt, aber das wäre nur ein Näherungswert und nicht so genau. Am besten wäre es, mit Hilfe von Datenanalysen durch Telematik zu ermitteln, wie viel der Kunde tatsächlich fährt, um dann anhand dieser Daten die genauen Kosten zu berechnen, die der Versicherungsnehmer zahlen muss.

Dienutzungsabhängige Preisgestaltung bietet sowohl den Versicherern als auch den Versicherungsnehmern Vorteile.

Im obigen Beispiel würden Versicherungsnehmer, die wenig fahren, nur minimale Versicherungskosten haben, was ihnen langfristig viel Geld spart. Und je weniger sie fahren, desto weniger Kraftstoff verbrauchen sie. Und da der Kraftstoffverbrauch mit der Menge des in die Umwelt abgegebenen Kohlenstoff-Fußabdrucks zusammenhängt, würde ein geringerer Kraftstoffverbrauch auch weniger Emissionen in die Umwelt abgeben, was wiederum zu einer nachhaltigeren Entwicklung und einer besseren Umweltverträglichkeit beiträgt.

Auf der anderen Seite wäre die verbrauchsabhängige Preisgestaltung ein Wettbewerbsvorteil für Sachversicherer, die diese Technologien der digitalen Transformation nutzen und sowohl kostenbewusste als auch umweltbewusste Kunden ansprechen wollen.

Um mit den Trends der digitalen Transformation in der Schaden- und Unfallversicherungsbranche Schritt zu halten, sollten alle Unternehmen mehr tun, als nur Rabatte als Marketing- und Anreizstrategien anzubieten.

Sie sollten auch Strategien anwenden, die ihnen helfen, ihren Marktanteil zu vergrößern, ohne dabei auf wichtige Aspekte zu verzichten, wie z. B. die Minimierung des CO2-Fußabdrucks des Fahrers und die Verbesserung der Fahrsicherheit.

Darüber hinaus sollten sich Versicherungsunternehmen bemühen, die Akzeptanz von UBI zu erhöhen, indem sie Erfahrungsberichte von Kunden nutzen, Marketingstrategien in den sozialen Medien ausbauen und Mundpropaganda in Gang setzen.

5 Verbesserung der ESG-Kennzahlen des Versicherungsunternehmens

Ein weiterer Nebeneffekt der digitalen Transformation in der Schaden- und Unfallversicherung sind die verbesserten ESG-Kennzahlen (Environmental, Social and Governace) des Versicherungsunternehmens.

Das liegt daran, dass ein digital transformiertes Unternehmen effizienter ist und insgesamt besser unter den ESG-Standards für institutionelle Investoren abschneidet. Ein Versicherungsunternehmen mit besseren ESG-Kennzahlen hat wiederum die Möglichkeit, mehr Investitionen anzuziehen und ein Schwungrad an Innovationen und verbesserter Wettbewerbsfähigkeit in Gang zu setzen, das das Unternehmen stark wachsen lassen könnte.

Nachhaltigkeit und ESG stehen in einer symbiotischen Beziehung zueinander, denn ESG wurde durch das Triple-Bottom-Line-Konzept (die drei Säulen) inspiriert: Wirtschaft, Soziales und Umwelt. In dieser Hinsicht bietet die digitale Transformation eine einzigartige Gelegenheit, die ESG-Bilanz von Versicherungsunternehmen und vielen anderen Wirtschaftszweigen zu verbessern.

Faktoren, die die digitale Transformation in der Versicherungsbranche behindern

Die digitale Transformation in der Versicherungsbranche bietet enorme Chancen, das Kundenerlebnis zu verbessern. Wie eine Untersuchung von Business Insider ergab, tun sich die meisten Versicherer jedoch schwer, die digitale Transformation in ihren Unternehmen erfolgreich umzusetzen, und einige glauben nicht einmal, dass sie dazu in der Lage sind.

Es gibt folgende Gründe, warum die meisten Versicherungsunternehmen Schwierigkeiten haben, die digitale Versicherungsstrategie in ihrem Unternehmen umzusetzen:

1. Abhängigkeit von Altsystemen

In den meisten Fällen zwingen das Verbraucherverhalten und die Branchentrends die Versicherer nicht zur Modernisierung. Aus diesem Grund nutzen die meisten Versicherungsunternehmen immer noch veraltete Kernsysteme für ihre Aktivitäten, was sie daran hindert, wichtige Schritte der digitalen Transformation zu unternehmen.

Doch die Dinge ändern sich jetzt so schnell, dass die Versicherer gezwungen sind, moderne Altsysteme einzuführen, die digitale Technologien nutzen. Doch bevor Versicherer sich digital transformieren können, müssen sie zunächst ihre Backend-Infrastruktur aktualisieren und auf den neuesten Stand bringen.

Das können sie erreichen, indem sie moderne Technologien wie Virtualisierung und Cloud einführen.

Erst nach der Umstellung auf diese modernen Systeme können die Versicherer komplexe digitale Angebote anbieten, ohne dass sie dafür teure IT-Umgebungen aufbauen müssen.

2. Schlechtes Change Management

Damit Unternehmen die digitale Transformation in Angriff nehmen können, müssen sie bereit sein, erhebliche Veränderungen vorzunehmen. In der Schaden- und Unfallversicherung zum Beispiel sollten die Unternehmen ein Veränderungsmanagement einsetzen, das sicherstellt, dass die Fähigkeiten der Mitarbeiter/innen, die Unternehmenskultur und die Organisationsstruktur erhalten bleiben.

Größere Veränderungen sind jedoch nicht so einfach zu bewältigen, vor allem nicht für Unternehmen, die ihr Geschäftsmodell nicht aktualisieren müssen, nur um relevant zu bleiben; und Versicherungen fallen in diese Kategorie.

Da die meisten Versicherungsunternehmen ihr Veränderungsmanagement nicht verbessern, wird es für sie sehr schwierig, eine digitale Transformation durchzuführen.

3. Mangelnde Ausbildung und Fähigkeiten

Seien wir ehrlich: Die meisten IT-Fachleute und Experten, die in Unternehmen arbeiten wollen, die Spitzentechnologien einsetzen, würden sich nicht als erste Wahl für eine Versicherung entscheiden. Aus diesem Grund fehlt es den meisten Versicherungsunternehmen an Mitarbeitern mit den idealen Fähigkeiten, Kenntnissen und Erfahrungen für die Arbeit in den Unternehmen.

Wenn einem Versicherungsunternehmen Personal mit den richtigen Fähigkeiten und Ausbildungen fehlt, wird es nicht in der Lage sein, in wichtigen Bereichen wie Telematik, künstliche Intelligenz (KI) und Internet der Dinge (IoT) Innovationen einzuführen. Außerdem werden sie die Chancen verpassen, die eine erfolgreiche Strategie der digitalen Transformation im Unternehmen vorantreiben könnten.

Fazit

Diedigitale Transformation hat einen großen Einfluss auf die Versicherungsbranche. Da immer mehr Unternehmen digitale Technologien einsetzen, hat sich die Effizienz, Agilität und Skalierbarkeit deutlich verbessert.

Bevor du jedoch mit der digitalen Transformation beginnst, solltest du bedenken, dass die Schaffung eines digitalfreundlichen Unternehmens, das sich auf die Erfüllung der Kundenbedürfnisse konzentriert, wichtiger ist als die Investition in die beste Technologie.

Deshalb sollten sich Versicherer darauf konzentrieren, die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen und ihnen das beste Erlebnis zu bieten.

Wenn sie alle Faktoren vermeiden, die die digitale Transformation behindern, werden Sachversicherer in der Lage sein, eine reibungslose und umfassende digitale Transformation durchzuführen. Die digitale Transformation wird den Versicherern nicht nur dabei helfen, effektiv auf Veränderungen zu reagieren, sondern sie auch gut auf die digitale Zukunft vorbereiten, die vor der Tür steht!