In un mondo in cui quasi tutti i settori hanno intrapreso la trasformazione digitale, gli assicurati del ramo Danni/Infortuni si aspettano un servizio clienti eccellente, senza problemi e attento ai dispositivi mobili.

La trasformazione digitale delle assicurazioni P&C permette alle aziende di essere più attraenti di quelle che non l’hanno fatto. Pertanto, se vuoi ottenere un vantaggio competitivo sul mercato, è giunto il momento di avviare la trasformazione digitale della tua compagnia assicurativa.

Tuttavia, per trasformare l’esperienza dei tuoi clienti in senso digitale, dovrai tenerti al passo con le ultime tendenze e opportunità del mercato. Solo se rimarrai aggiornato sarai in grado di offrire un’esperienza personalizzata ai tuoi clienti e di soddisfare le loro esigenze.

In questo articolo parliamo di cos’è la trasformazione digitale delle assicurazioni P&C, delle ultime tendenze e opportunità e dei fattori che ostacolano la trasformazione digitale. Continua a leggere!

Cos’è la trasformazione digitale?

Fondamentalmente, la trasformazione digitale si riferisce all’implementazione di moderne tecnologie di trasformazione digitale all’interno dell’organizzazione.

I benefici della trasformazione digitale sono di vasta portata se implementata con successo. La trasformazione inizia con un cambio di mentalità (sfruttando anche le citazioni di ispirazione) nell’azienda, poi vengono adottate nuove tecnologie per migliorare l’efficienza dell’azienda e aumentare la produttività dei dipendenti, in modo che l’azienda offra più valore ai clienti.

Inoltre, l’adozione della trasformazione digitale aiuta le compagnie assicurative P&C a guadagnare un vantaggio competitivo sul mercato, offrendo loro un ulteriore vantaggio rispetto ad altre compagnie simili.

Il settore assicurativo è in continua evoluzione a causa delle mutate aspettative dei clienti. Oggi le persone acquistano la prima auto o la prima casa in età più avanzata. Pertanto, si aspettano un’esperienza personalizzata e senza problemi quando scelgono la loro compagnia assicurativa.

Per soddisfare le aspettative dei clienti e fornire loro un servizio soddisfacente, le compagnie assicurative P&C devono adottare la mentalità e le tecnologie della trasformazione digitale. Questo permetterà all’azienda di offrire servizi incentrati sul cliente e assicurazioni basate sull’utente. Tutto questo è possibile solo grazie alla trasformazione digitale.

Tendenze e opportunità della trasformazione digitale nell’assicurazione P&C

Considera queste quattro principali tendenze e opportunità di trasformazione digitale nel settore assicurativo P&C che devi incorporare nella tua azienda:

1. Utilizzare i chatbot per le assicurazioni P&C per automatizzare il servizio

I chatbot sono tra le tendenze più calde della trasformazione digitale nel settore delle assicurazioni P&C. Sono particolarmente diffusi nelle compagnie assicurative che richiedono un’assistenza clienti su larga scala. Non c’è da stupirsi che siano diventati una tendenza nelle assicurazioni P&C, dove ci sono molti clienti che richiedono un servizio clienti automatizzato.

I chatbot funzionano automatizzando le interazioni con i clienti attraverso diverse piattaforme di messaggistica. Le piattaforme di messaggistica più popolari che utilizzano i chatbot sono WhatsApp, Facebook Messenger e le chat in-app.

I chatbot si estendono anche ad altre interfacce utente, come Google Home e Alexa. Poiché combinano l’intelligenza artificiale e la tecnologia del cloud computing con una knowledgebase dinamica e una tecnologia di chat, i chatbot sono in grado di supportare conversazioni automatizzate e di fornire ai clienti reali informazioni rilevanti e qualsiasi servizio di cui abbiano bisogno.

Inoltre, i chatbot per il settore P&C possono aiutare i clienti a superare interazioni complicate, ad esempio guidandoli nella gestione delle pratiche assicurative.

Oltre a demistificare prodotti complessi, i chatbot possono anche aiutare i clienti a scegliere le polizze assicurative migliori per loro.

Considerando la quantità di assistenza clienti offerta dai chatbot, le compagnie assicurative non hanno bisogno di assumere molte persone in carne e ossa per fornire assistenza ai clienti. Dopo tutto, i chatbot fanno un ottimo lavoro nel fornire un’assistenza pertinente e tempestiva.

Il principale svantaggio dei chatbot è che alcuni clienti non amano parlare con loro. Come sostengono, i chatbot forniscono solo informazioni limitate e potrebbero non essere molto utili quando un cliente ha bisogno di maggiori dettagli o di una forma di assistenza specifica.

Tuttavia, man mano che la tecnologia migliora e i chatbot diventano più intelligenti, la resistenza nei loro confronti diminuirà. Inoltre, con l’integrazione di un numero sempre maggiore di chatbot nel settore assicurativo P&C, gli assicuratori saranno in grado di ridurre i costi operativi, che altrimenti sarebbero stati utilizzati per assumere un team di assistenza clienti di grandi dimensioni.

2. Offrire una personalizzazione su larga scala con la telematica

L’aspetto positivo della telematica è che consente ai clienti di trasferire importanti dati diagnostici direttamente dai loro telefoni, tablet o PC all’assicuratore.

In questo modo, gli assicuratori ottengono direttamente informazioni sui clienti, consentendo loro di individuare opportunità e strategie tattiche da utilizzare per ridurre i costi, migliorare i servizi, costruire relazioni più proficue e ottenere maggiori entrate.

Nella maggior parte dei casi, come nel caso dell’assicurazione auto ” guida sicuro e risparmia “, la telematica viene utilizzata quando gli assicuratori hanno bisogno di dati su un particolare veicolo per determinare se l’assicurazione auto deve essere più alta o più bassa.

Dopo aver ricevuto i dati del veicolo, gli assicuratori utilizzano l ‘analisi predittiva per offrire il prezzo e la protezione ottimali al proprietario dell’auto. Allo stesso tempo, l’analisi predittiva consente all’assicuratore di massimizzare i propri profitti economici, poiché l’accesso al profilo del cliente è più semplice.

Non è un segreto che la telematica presenti diversi svantaggi, come i problemi di sicurezza e di privacy. Tuttavia, sempre più compagnie assicurative P&C stanno adottando questa tendenza poiché i vantaggi che offre superano gli svantaggi.

Ad esempio, la telematica incoraggia i conducenti a guidare in modo sicuro, riducendo in modo significativo il numero di incidenti. E quando gli incidenti sulle strade sono meno numerosi, significa che le persone si sentono più sicure e che le compagnie assicurative pagano di meno agli assicurati.

Oltre che nelle automobili, la telematica può essere utilizzata anche nelle videocamere domestiche, che svolgono un ruolo fondamentale nella realizzazione di inventari digitali del contenuto di una casa. Inoltre, se combinata con le apparecchiature di servizio, la telematica può essere utilizzata per monitorare il consumo di energia in una casa. Si tratta indubbiamente di una situazione vantaggiosa per i consumatori e per gli assicurati P&C che lo desiderano.

3. Adattarsi alle esigenze dei consumatori con l’assicurazione digitale

In seguito ai progressi della tecnologia, sono emerse nuove tendenze, come l’assicurazione per i passeggeri del ride-sharing, l’estensione dell’assicurazione sulla proprietà, le app self-service e la protezione contro il furto d’identità.

Queste tendenze hanno portato all’introduzione di nuovi prodotti e servizi, in quanto le compagnie assicurative cercano di stare al passo con questi trend moderni. Inoltre, le compagnie assicurative hanno iniziato a offrire app self-service che non solo riducono il carico di lavoro complessivo del personale di assistenza clienti, ma migliorano anche l’esperienza del cliente e riducono i casi di inefficienza.

Pertanto, se vuoi adattarti alle esigenze dei clienti e fornire loro un servizio eccellente, devi seguire questa nuova tendenza. Tuttavia, quando introduci nuovi prodotti, servizi o applicazioni sul mercato, ricorda che la domanda dei clienti viene prima di tutto, la tecnologia poi.

Prenditi del tempo per ricercare i prodotti che meglio rispondono alle esigenze dei clienti. Introduci prodotti e servizi perché rispondono alle esigenze dei tuoi clienti e non solo perché rappresentano un modo interessante di utilizzare la tecnologia digitale.

Inoltre, sfrutta gli immensi dati disponibili e usali per migliorare i prodotti e i servizi esistenti.

Ricorda che non è sempre necessario inventare un nuovo prodotto o servizio da zero. Al contrario, potrebbe essere sufficiente apportare una modifica incrementale e personalizzata, e voilà! Il tuo prodotto soddisferà tutte le esigenze e le richieste considerate.

Quindi, prima di lanciarti in una trasformazione tecnica, assicurati che il business case esista. In seguito, potrai offrire ai tuoi clienti un’esperienza digitale senza soluzione di continuità che renderà più facile l’accesso ai tuoi prodotti e servizi.

4. Offrire tariffe assicurative basate sull’utilizzo da parte dei consumatori

La telematica offre molti più vantaggi che permettere ai clienti di trasferire dati importanti direttamente dai loro dispositivi agli assicuratori.

Oltre a determinare il profilo di rischio del consumatore, l’analisi dei dati attraverso la telematica offre anche una tariffazione assicurativa basata sull’uso (UBI). Con questa forma di tariffazione, i dati inviati in tempo reale dai dispositivi dei clienti vengono utilizzati dagli assicuratori per determinare l’entità dell’assicurazione effettivamente richiesta dagli assicurati.

Prendiamo ad esempio il caso in cui un assicuratore voglia determinare l’importo dell’assicurazione che un potenziale contraente di un’assicurazione auto dovrebbe pagare. Anche se potrebbe utilizzare l’approccio a grandi linee per calcolare la quantità di tempo che il cliente trascorre su strada, questo sarebbe solo approssimativo e non altrettanto accurato. L’opzione migliore sarebbe quella di utilizzare l’analisi dei dati attraverso la telematica per determinare la quantità di guida effettivamente effettuata dal cliente, per poi utilizzare i dati per calcolare le tariffe esatte che l’assicurato deve pagare.

Latariffazione assicurativa basata sull’uso offre vantaggi sia agli assicuratori che agli assicurati.

Ad esempio, nel caso di cui sopra, gli assicurati che guidano poco avranno costi assicurativi minimi, con un notevole risparmio a lungo termine. Inoltre, meno guidano, meno carburante consumano. E poiché il consumo di carburante va di pari passo con la quantità di emissioni di anidride carbonica rilasciate nell’ambiente, un minor utilizzo di carburante significherebbe meno emissioni rilasciate nell’ambiente, contribuendo a uno sviluppo più sostenibile e migliorando la sostenibilità ambientale.

D’altra parte, la tecnica di tariffazione assicurativa basata sull’uso offrirebbe un vantaggio competitivo alle compagnie assicurative P&C che sfruttano le tecnologie di trasformazione digitale e cercano di attirare clienti attenti ai costi e all’ambiente.

Per stare al passo con le tendenze di trasformazione digitale del settore assicurativo P&C, tutte le compagnie non dovrebbero limitarsi a fornire sconti come strategie di marketing e incentivazione.

Dovrebbero anche adottare strategie che le aiutino a espandere la loro quota di mercato senza sacrificare aspetti importanti, come la minimizzazione dell’impronta di carbonio del conducente e il miglioramento della sua sicurezza.

Inoltre, le compagnie assicurative dovrebbero cercare di aumentare l’adozione dell’UBI utilizzando le testimonianze dei clienti, incrementando le strategie di marketing sui social media e lanciando il passaparola.

5 Migliorare le metriche ESG delle compagnie assicurative

Un altro vantaggio della trasformazione digitale delle assicurazioni P&C è il miglioramento delle metriche ESG (Environmental, Social, and Governace) della compagnia assicurativa.

Questo perché un’azienda trasformata digitalmente sarà più efficiente e, nel complesso, otterrà risultati migliori secondo gli standard ESG degli investitori istituzionali. A sua volta, una compagnia assicurativa con metriche ESG migliori avrà la possibilità di attrarre più investimenti e di mettere in moto un volano di innovazione e di miglioramento della competitività che potrebbe far crescere drasticamente l’attività.

Lasostenibilità e l’ESG hanno un rapporto simbiotico, infatti l’ESG si ispira al quadro della triple bottom line (i 3 pilastri): economico, sociale e ambientale. In questo senso, la trasformazione digitale offre un’opportunità unica per migliorare il punteggio ESG delle compagnie assicurative e di molti altri settori aziendali.

Fattori che frenano la trasformazione digitale nel settore assicurativo

La trasformazione digitale nelle compagnie assicurative P&C offre enormi opportunità di trasformare l’esperienza del cliente. Tuttavia, come emerge da una ricerca condotta da Business Insider, la maggior parte degli assicuratori fatica a implementare con successo la trasformazione digitale nelle proprie aziende e alcuni non credono nemmeno di avere le capacità per farlo.

Ecco i motivi per cui la maggior parte delle compagnie assicurative fatica a incorporare la strategia assicurativa digitale nelle proprie aziende:

1. Dipendenza dai sistemi legacy

Nella maggior parte dei casi, il comportamento dei consumatori e le tendenze del settore non impongono agli assicuratori di modernizzarsi. Per questo motivo, la maggior parte delle compagnie assicurative utilizza ancora sistemi obsoleti per le proprie attività, impedendo loro di compiere importanti passi di trasformazione digitale.

Tuttavia, le cose stanno cambiando così velocemente da costringere gli assicuratori ad adottare sistemi legacy moderni che utilizzano la tecnologia digitale. Ma prima che gli assicuratori possano trasformarsi digitalmente, devono prima aggiornare la loro infrastruttura di back-end e renderla più moderna.

A tal fine possono adottare tecnologie moderne nelle loro attività, come la virtualizzazione e il cloud.

Solo dopo l’aggiornamento a questi sistemi moderni, gli assicuratori saranno in grado di fornire facilmente offerte digitali complesse senza dover creare costosi ambienti IT.

2. Scarsa gestione del cambiamento

Per abbracciare la trasformazione digitale, le aziende devono essere pronte ad apportare cambiamenti significativi. Ad esempio, nel settore assicurativo P&C, le aziende devono implementare la gestione del cambiamento assicurandosi che le competenze della forza lavoro, la cultura aziendale e la struttura organizzativa siano mantenute al loro posto.

Tuttavia, abbracciare un cambiamento importante non è così facile, soprattutto per le aziende che non devono aggiornare i propri modelli di business per rimanere rilevanti; e le assicurazioni rientrano in questa particolare categoria.

Pertanto, poiché la maggior parte delle compagnie assicurative non migliora la gestione del cambiamento, diventa piuttosto difficile per loro implementare una trasformazione digitale.

3. Mancanza di formazione e competenze

Ammettiamolo, la maggior parte dei professionisti ed esperti IT che cercano di lavorare in aziende che utilizzano tecnologie all’avanguardia non sceglierebbero le assicurazioni come prima scelta. È per questo motivo che la maggior parte delle compagnie assicurative non dispone di personale con le competenze, le conoscenze e l’esperienza ideali per lavorare in azienda.

Se un’azienda assicurativa non dispone di personale con le giuste competenze e formazione, non sarà in grado di innovare in aree importanti come la telematica, l’intelligenza artificiale (AI) e l’internet delle cose (IoT). Inoltre, si perderanno le opportunità che potrebbero guidare una strategia di trasformazione digitale di successo nell’azienda.

Conclusione

Latrasformazione digitale ha un impatto enorme sul settore delle assicurazioni P&C. Con l’adozione delle tecnologie digitali da parte di un numero sempre maggiore di aziende, si è registrato un notevole miglioramento in termini di efficienza, agilità e scalabilità.

Tuttavia, prima di iniziare il viaggio verso la trasformazione digitale, ricorda che la creazione di un’azienda digital-friendly che si concentri sulla soddisfazione delle esigenze dei clienti è più importante dell’investimento nella migliore tecnologia.

Pertanto, gli assicuratori dovrebbero concentrarsi sulla soddisfazione delle esigenze dei clienti e fornire loro la migliore esperienza possibile.

Se evitano tutti i fattori che ostacolano la trasformazione digitale, le compagnie assicurative P&C saranno in grado di realizzare una trasformazione digitale completa e senza intoppi. La trasformazione digitale non solo aiuterà gli assicuratori a rispondere ai cambiamenti in modo efficace, ma li preparerà anche al futuro digitale che è dietro l’angolo!